懒人理财:中欧超级股票全明星、中欧固收

基金比股票更适合小白,所以多多姐一直在努力地给大家普及一些认识,告诉大家怎么定投基金,怎么挑选厉害的基金经理,但是发现好多小伙伴还是迷迷糊糊的,经常在后台对多多姐进行灵魂拷问:涨了,就问要不要买多点?跌了,就问要不要卖,要不要停止定投?依然没有搞清楚定投的要点在哪。

然后,钱先生就搞了个一键跟投把组合搭配好,定时提醒大家跟投,这样够简单了吧?

但是也有不少小伙伴还是无法战胜自己的人性弱点的。还有主动基金,多多姐多次说过:选主动基金就是选择基金经理!多多姐从几千个基金里面,收集了大量数据进行分析,(回头想想这工作量,就脑阔疼)。

最后找出了12位最牛基金经理,陆续给小伙们进行介绍,是不是跟着买就赚钱了呢?可能还是不一定哦。啥?小伙伴可能会说了,多多姐你不是介绍的是最牛基金经理嘛跟着买还不一定赚钱?没错,基金经理是很牛的,问题是你的痛点还没有解决。这个痛点可能有些小伙伴是听过的:基金赚钱基民不赚钱。还有点绕口,是吧?字面上也好象不太好理解,基金赚钱了,为什么我作为了买了基金的基民却亏钱?先看看一组数据吧。在国内资本市场的发展中,公募基金20多年来,取得的收益还是很明显的。中国基金业协会数据显示:截止2018年底,近15年股票型基金年化收益率平均为14.1%,债券型基金年化收益率平均为6.9%,显著高于市场无风险收益率水平。

嗯?基金收益有这么好?我为什么没有感觉到?又据基金业协会2017年度调研显示,自投资基金以来盈利的投资者占比仅为36.5%,也就是说,将近三分之二的基民是亏钱了。

2019年,股票基金平均收益为39.61%,混合基金平均收益为32.04%。然鹅,根据2020年1月1日发布的《权益类基金个人投资者调研白皮书》,过去一年中,有近39%的受访者称最近一年陷入亏损,半数亏损超过10%。数据是不是很可怕?原因嘛,直白地说,就二个:第一个原因是不懂买什么,市场上7000多个基金,大部分的小伙伴是“随便”买的,要么是听人说好,要么就是销售轰炸。第二个原因是瞎择时,追在山顶,割在山底,把买基金做成了炒股票一样,追涨杀跌,频繁交易,慢慢蚕食掉本金。虽然多多姐尽可能地用专业的角度,帮大家解决一些问题,但是,人性这一关却是要自己过的。

看到这里,小伙伴们是不是觉得理财“太南了!”。的确是,理财需要花大量的时间,要学习大量的专业知识。好在,现在金融工具越来越多,也有机会让我们的理财变得更简单了。

今天,多多姐要给大家介绍一个新的工具:“基金投顾”。什么玩意?是投资顾问吗?不是哦。完全两回事,投资顾问,是给你投资建议,而不是帮你操作。电话或者微信联系,告诉你哪些股票/基金可以关注,要注意哪些风险。但最终的决策人和操作者都是你自己。基金投顾就不一样了,基金投顾的角色是买方投顾,这是真正的代客理财,和投资者利益的绑定程度更高。基金投顾,是帮我们选基金,构建基金组合,然后进行基金的调仓。

这个业务,算是新鲜事物,从2019年10月试点,已经一年有余。不得不说,这一改变,也挺重要的,它代表了一个大趋势:未来,会有越来越多专业人士,来给我们提供专业且适合我们自己的金融服务。理财这件事,可能会越来越简单了。

2019年10月24日,基金投顾业务试点,5家基金公司及其子公司获准开展,中欧财富是首批5家机构之一。到目前一年时间,共有4类18家机构拿到投顾试点资质。也挺快的哈,

为什么要开展基金投顾的业务?总的来说,是为了解决懒人理财的痛点,基金经理是帮客户解决选股的问题,而基金投顾,是帮基民解决如何选基金、什么时候买卖的问题,还会帮投资者构建一个符合风险偏好等的个性化投资组合,并且根据基民的授权,可代基民交易,尽可能减少最终结果和策略上的偏差,真正引导基民赚长期的钱。直白地说就是;你把钱交给基金投顾,他们用专业的团队,全权帮你选择一系列基金组合进行买卖操作,不再用你费心了,只跟你收取一丢丢管理费用。是真正的懒人理财。既然已经运作了一年多了,小伙伴们肯定也很关心这个收益怎么样吧?

l盈利占比高达93.06%(数据来源:中欧财富,截止2020/11/06;盈利占比计算公式:盈利策略账户数/总持仓策略账户数)

l中欧钱滚滚APP的投顾客户留存率近90%(数据截至2020/11/6,来源:中欧财富)

l投顾产品演变:策略组合从最初现金+、理财+、财富+,到来更名,再到今天的四笔钱概念。随着服务客户需求更精细,策略定位更清晰,“每笔钱”都有投资目标及建议持有时长。

运作了3年81天,业绩比较基准:货币基金指数*5%+沪深300指数*95%,近1年涨幅58.76%,同期基准表现24.21%,上线%。

这个相对稳健一些,适合不喜欢波动太大的小伙伴,固收增强,稳中求进。底仓精选纯债等较低风险债券基金,辅以少量绝对收益策略基金;略微提高股票仓位,争取收益稳中求进。适时加入更多类型资产和策略,风险更分散,严控波动。

当然罗,小伙伴也可以选择其它适合自己需求的组合。最后,说一下大家关心的费用问题,有小伙伴会担心,投顾帮我们买基金,要支付相应的基金申购费用,投顾又要收我的管理费,那成本不是增加了嘛?这个问题,中欧财富已经帮大家考虑到了,

现在看到的各策略组合的投顾服务费率是比最初减少的,以超级股票全明星为例,最初是0.8%,现在是0.75%。注意,是按年收取的。另外,在中欧钱滚滚APP购买,中欧旗下产品的申购费、调仓赎回费(计入基金资产部分除外)全部免去,能省下不少手续费。看到了吗?基金投顾的费用并没有我们理解的那么多哦。专业的事情交给专业的人来做吧,

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